Сколько времени вы уже работаете? 5-15-25 лет? Почему до сих пор не решили вопросы с деньгами? Почему вам надо постоянно работать, чтобы жить? Почему ваши деньги до сих пор не начали работать на вас и обслуживать ваши потребности? Почему всё ещё не решили проблему с деньгами?
Что будет через 5–10 лет, если всё оставить без изменений?
По разным оценкам, в России около 90% взрослого населения имеет долги и кредиты. А что же остальные 10%, кто они? Примерно 3% населения, это сверхбогатые люди, те, кто декларирует свои доходы. Мы понимаем, что ещё столько же, или вдвое больше сверхбогатых людей не декларирует свои доходы. И что же получается, примерно 1% взрослого населения живёт без долгов и кредитов? Всего один из ста? Давайте рассмотрим этот процесс, как люди оказываются в долгах.
Вы все такое видели, или это было лично с вами. Живёт человек на скромные деньги, как-то справляется, еда, одежда, телефон, интернет, все скромно, но всё есть. И вот, получает повышение зарплаты. Всё, он тут же в долгах, ни на что не хватает, и он ищет, где бы занять и выкрутиться. Получает следующее повышение, и долгов становится ещё больше.
С бизнесом та же картина. Чем больше растёт бизнес, тем больше долгов и проблем. 3–5 лет-банкротство. Снова начинается бизнес, вроде бы жизнь налаживается, 3–5 лет, новое банкротство.
Человек выбивается из сил, работает, всего себя отдаёт, что называется "не сдаётся", но всё повторяется. Что не так, ведь деньги не сливаются в безумные казино, не разбазариваются? И вот уже человек теряет даже то, что досталось от родителей, единственную квартиру, не говоря уже о том, что как-то удалось заработать.
Скажем откровенно, человеческое мышление работает так себе, наберите в гугле когнитивные искажения, эвристики, ошибки восприятия. Мы в нормальном-то состоянии видим причудливую картину мира, которая зачастую радикально отличается от реальности. Что же происходит, когда мы попадаем под давление проблемной ситуации, когда давят кредиторы?
Развивается то, что уже получило устойчивое определение "мышление должника". Это заразно и опасно.
Также, как в фильмах про вампиров. К герою подходит старый знакомый, который выглядит, как человек, разговаривает, как человек… Герой не чувствует беды. И вот уже наш герой мечется в поисках жертвы, готовый обескровить всех, даже своих родных, особенно родных, ведь к ним легче всего подобраться.
Вам это всё знакомо, такое происходит постоянно. Возможно и лично с вами. К вам обратился ваш знакомый или родственник, у которого долги, и вы не заметили даже, как его проблемы стали вашими проблемами, и вы тоже должник.
У всех своя история, но есть некоторые общие моменты, типовые ошибки, которые мы сейчас разберём. Пусть это убережёт вас и ваших близких.
В основе всего лежит желание жить лучше, амбиции и стремления.
Как говорил Алишер Усманов, который в 2013–2015 году возглавлял список богатейших людей России, "Масштаб человека можно узнать по его достижениям или по его проблемам". Так вот, проблемные должники-люди с воображением и размахом, мыслят масштабно, хотя и неумело. Итак, человек имеет стремления, пишет себе финансовый план. А план состоит только из расходной части, как большинство неграмотных финансовых планов. Это такая красочная картина-коллаж из списка покупок. Больше там нет ничего.
Это первая ошибка
Человек планирует крупные расходы. А надо планировать доходы.
Оглянитесь, куда бы не упал ваш взгляд, богатые люди всё время продают. Круглые сутки они продают, продают, продают… Они изредка что-то покупают, а постоянно и непрерывно что-то продают.
У вас МТС, ежесекундно вам продаёт Андрей Дубовсков, у вас БиЛайн — вам продаёт Шелль Мортен Йонсен. Заправляетесь, бензин вам продаёт Алексей Миллер. Их кассы работают непрерывно, продажи растут. Если бы мы могли посмотреть на их личные планы, то там были бы не картинки с покупками. Продажи и ещё раз продажи. Новые продукты, новые рынки, новые потребители новых услуг.
Вторая ошибка
Как только вы получаете некое повышение дохода, вы сразу же начинаете воплощать свою мечту. Вы покупаете что-то из своего плана, и радостно ставите отметку "сделано". Радостно! Это чувство вы запомните. Это роковая ошибка, вы нарастили расходную часть. Ваш расход уравнялся с новым, возросшим доходом.
Расходы — постоянная величина. От них никуда не деться. А вот доходы колеблются. У всех бывают колебания доходов, у Эппл, у Адидас, у Газпрома, у всех без исключения, это нормально. Ваши доходы тоже упадут. А вот расходы надо будет оплачивать.
Сократить выросшие доходы очень сложно. Аренда, абонентская плата, все эти виды расходов невозможно быстро и гибко сокращать вслед за падением доходов, а потом снова восстанавливать. Это главное, о чем надо думать, когда вы начинаете тратить деньги. Доходы — переменчивы, зависят от множества факторов, на которые у вас нет влияния.
Расходы постоянны, их крайне сложно сокращать, отсрочки платежей ведут к удорожанию, нарушения — к штрафам, то есть, всё это ещё и ещё дополнительные расходы.
И вот, первое колебание дохода, вы в минусе, но ведь вы же помните ту радость, с которой вы исполняли свои планы, вам кажется, что это временная краткосрочная трудность. Запасов нет, надо просто перехватить денег, погасить этот разрыв.
Третья ошибка
Вы занимаете деньги, чтобы погасить. Мышление должника уже полностью укоренилось — вы думаете, что надо на короткое время где-то занять, чтобы выдержать эту временную трудность. Вы не "сдаётесь", вы продолжаете, значит, наращиваете обязательства.
Какое-то время это продолжается, затем доходы начинают уже устойчиво падать, а расходы многократно выросли за счёт этих краткосрочных займов. Подходит время их погашать, но нечем.
Четвёртая ошибка
Вы ищите быстрые деньги. Хотите вы того или нет, но больше вы уже не думаете о том, как заработать. Вы ищете занять, перехватить.
На этом этапе начинается уже серьёзное давление. Ваш бизнес начинает съедать всё. Вам кажется, что вы держитесь, и надо только выиграть, выкупить себе немного времени, надо работать, не останавливаться. Вы не замечаете того, что бизнес уже катится под откос.
Остановить это падение очень сложно. Но вы и не пытаетесь его останавливать, наоборот, "держитесь и не сдаётесь", ведь вы же помните, что был подъем и он возможен.
Ваши умственные способности сильно пострадали, потому что на вас давят кредиторы, и ваша главная мысль — где взять денег, а не как улучшить бизнес, вы уже не способны адекватно что-то оценивать.
Ваш социальный статус пострадал, потому что все, кто вас окружает, теперь стали вашими кредиторами, и вам не к кому обратиться.
Ваше физическое состояние в упадке, нервы, бессонница, стресс. Все деньги, которые вам удаётся найти и привлечь, по итогу только увеличивают обязательства, но не улучшают ситуацию с бизнесом, бизнес в упадке.
Пятая ошибка
Деньги, которые удаётся найти и занять, никогда никогда не направляются на погашение долгов. Так говорят, что хотят погасить долги, но на самом деле их направляют на какие-то сомнительные бизнес-схемы с быстрым получением дохода. Это похоже на желание отыграться в казино. И долги растут в прогрессии.
За что бы вы ни взялись, любой проект приведёт к новым долгам. Если вы пригласите партнёра с деньгами, он тоже окажется в долгах.
Если вы собираетесь начать бизнес с кем-то, во что-то инвестировать деньги, найдите возможность выяснить, нет ли у вашего будущего партнёра долгов, если есть, и давно, откажитесь сразу. Вас затянет в эту проблему, и никто не будет виноват.
Вы будете эмоционально вовлечены, вы ментально подключитесь к ситуации, и не заметите, как это мышление должника станет вашим мышлением. Вы вольно и невольно постоянно думаете о долгах. И это умножается. Где ваше внимание, там и энергия, о чём думаете, то и растёт.
Кредиторы не дадут вам отвлечься и переключиться на созидание и рост. Вы всё время будете оправдываться, обещать, снова нарушать и снова объясняться, а в перерывах между разговорами обдумывать новый объяснения. Работать под давлением очень тяжело, ведь это давление может быть и от близких людей, от которых невозможно отмахнуться формальными объяснениями.
Но если вы всё же выдержите, и не сломаетесь морально и физически, то что произойдёт?
Если мы посмотрим на списки самых богатых и успешных бизнесменов, и на списки самых крупных должников и банкротов, то кого мы там увидим?
На 90% эти списки совпадают, это одни и те же люди. Посмотрите в интернете, таких примеров очень много, незачем приводить их здесь.
Посмотрите на свою ситуацию, возможно, вы находитесь на этапе первой или второй типовой ошибки, срочно примите меры, дальше будет намного сложнее исправлять ситуацию.
