Как не попасть в "чёрный список" банков?

В первом квартале 2018 года Банк России снова выпустил рекомендации для банков, описывающие, как нужно реагировать на сомнительные операции клиентов. Учитывая продолжающуюся "чистку" рынка и регулярный отзыв лицензий у банков, можно не сомневаться, что в этом году подход кредитных организаций к оценке клиентов будет жёстким. Как бизнесу минимизировать риски в сфере банковского обслуживания, читайте в экспертном обзоре газеты "Коммерсант".

Для бизнеса это означает ровно одно — если работаете по закону, позаботьтесь о том, чтобы у вашего банка в этом не осталось никаких сомнений. Иначе вам будут отказывать в финансировании все, кроме самых отчаянных микрофинансовых организаций — но с такими, как правило, лучше не связываться.

Поскольку основной целью ужесточения является борьба с обнальщиками, то важно, чтобы реальность вашего бизнеса не вызывала сомнений. И здесь есть ряд важных моментов, на которые необходимо обратить внимание:

Отчисления в бюджет и внебюджетные фонды, уплата налогов — выплаты должны быть регулярными и соответствовать размерам бизнеса. Если у предпринимателя несколько счетов в разных банках, нужно быть готовым к запросу выписок по уплате налогов по каждому из них, поэтому эффективнее держать все счета компании в одном банке. "Это зачастую и дешевле.

Выплаты заработной платы — минимальная оплата труда на одного человека не должна быть менее установленного МРОТ. Выплаты зарплаты должны производиться постоянно.

НДС — если денежные средства на расчётный счёт приходят с учётом с НДС, а списываются — без него, будьте готовы предоставить акт сверки из налоговой, из которого будет следовать, что вы уплатили НДС в должном объеме.

ОКВЭД — Соответствие реальной деятельности вашего предприятия тому виду, который заявлен в ОКВЭД. Классификация ОКВЭД показывает основные направления работы, поэтому получать оплату можно только за те виды деятельности, которые обозначены в налоговой службе при регистрации. Если предприниматель понимает, что в компании появляются новые направления бизнеса, необходимо своевременно добавить соответствующий ОКВЭД. Это можно сделать на сайте налоговой по месту регистрации, направив запрос, подписанный усиленной электронной цифровой подписью".

Контрагенты — важно помнить, что в числе прочего банк будет проверять ваших контрагентов. И если у банка есть вопросы к вашим контрагентам, они могут возникнуть и к вам. Поэтому, выбирайте контрагентов более тщательно. Тем более, что сейчас можно проверить любую компанию посредством открытых источников. В базе Росреестра можно найти данные об объектах недвижимости, в системе "Кад-Арбитр" об имеющихся арбитражных делах, в том числе — о признании банкротом. Для анализа финансового состояния партнёра по бизнесу подходят системы "СПАРК", "Картотека.ру" и другие. Когда вы начнёте проверять таким образом контрагентов, то быстро поймёте, каким образом видят контролирующие органы и вашу собственную деятельность, и по каким критериям они её оценивают.

Чтобы клиенту спать спокойно, ему необходимо проводить по расчётному счету только реальную хозяйственную деятельность, в соответствии с требованиями действующего законодательства, и своевременно предоставлять в банк запрашиваемые документы и информацию.

Если у банка возникнут вопросы, на которые вы не сможете ответить, то он может отказать вам в проведении операций по расчётному счету и расторгнуть договор. Что, как вы понимаете, парализует всю вашу работу. В этот момент важно начать сотрудничать, поскольку в случае, если вам не удастся восстановить свою репутацию, вам будут отказывать в сотрудничестве и другие финансовые учреждения. Иначе говоря, нужно делать все, что потребует банк — предоставить все документы, список контрагентов, справки из налоговой. Вернуть себе доброе имя в глазах закона будет непросто, но прецеденты уже есть.

Сегодня все банки в нашей стране обязаны выполнять требования Федерального закона №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 года. И если организация или предприниматель, регулярно снимает денежные средства в наличной форме, проводит транзитные операции, не платит заработную плату и обязательные отчисления в бюджет, если у него нет хозяйственных платежей по расчётному счету, то банк будет проверять деятельность клиента, запрашивать подтверждающие документы по приходно-расходным операциям.