MBS
Все тренинги, семинары, курсы, бизнес, образование, обучение

ВсеТренинги.ру

 Афиша бизнес-мероприятий

в Москве↓
  • Москва
  • Новосибирск
  • Санкт-Петербург
  • Красноярск
  • Екатеринбург
  • Челябинск
  • Нижний Новгород
  • Краснодар
  • Казань
  • …
  • Все города →
  • Абакан
  • Альметьевск
  • Анапа
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Байкал
  • Барнаул
  • Белгород
  • Бийск
  • Благовещенск
  • Братск
  • Брянск
  • Великий Новгород
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Волжский
  • Вологда
  • Воронеж
  • Геленджик
  • Горный Алтай
  • Грозный
  • Дзержинск
  • Екатеринбург
  • Златоуст
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Кавказские Минеральные Воды
  • Казань
  • Калининград
  • Калмыкия
  • Калуга
  • Каменск-Уральский
  • Кемерово
  • Киров
  • Комсомольск-на-Амуре
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Крым
  • Курган
  • Курск
  • Липецк
  • Магадан
  • Магнитогорск
  • Махачкала
  • Миасс
  • Москва
  • Мурманск
  • Набережные Челны
  • Нальчик
  • Находка
  • Нефтекамск
  • Нефтеюганск
  • Нижневартовск
  • Нижнекамск
  • Нижний Новгород
  • Нижний Тагил
  • Новокузнецк
  • Новороссийск
  • Новосибирск
  • Новочеркасск
  • Омск
  • Орёл
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Республика Тыва
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Сарапул
  • Саратов
  • Севастополь
  • Симферополь
  • Смоленск
  • Снежинск
  • Сочи
  • Ставрополь
  • Стерлитамак
  • Сургут
  • Сызрань
  • Таганрог
  • Тамбов
  • Тверь
  • Тольятти
  • Томск
  • Туапсе
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уссурийск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Хакасия
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Череповец
  • Черноморское побережье
  • Чита
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ялта
  • Ярославль
  • Винница
  • Днепропетровск
  • Донецк
  • Запорожье
  • Каменец-Подольский
  • Киев
  • Луганск
  • Львов
  • Мариуполь
  • Николаев
  • Одесса
  • Полтава
  • Харьков
  • Херсон
  • Хмельницкий
  • Черкассы
  • Актау
  • Алматы
  • Атырау
  • Караганда
  • Костанай
  • Нур-Султан
  • Павлодар
  • Усть-Каменогорск
  • Шымкент
  • Брест
  • Витебск
  • Гомель
  • Гродно
  • Минск
  • Ташкент
  • Абхазия
  • Австралия
  • Австрия
  • Азербайджан
  • Бельгия
  • Болгария
  • Бразилия
  • Великобритания
  • Венгрия
  • Вьетнам
  • Германия
  • Голландия
  • Греция
  • Грузия
  • Дания
  • Египет
  • Израиль
  • Индия
  • Индонезия
  • Ирландия
  • Испания
  • Италия
  • Канада
  • Кипр
  • Киргизия
  • Китай
  • Латвия
  • Литва
  • Лондон
  • Малайзия
  • Мексика
  • Молдавия
  • Непал
  • Норвегия
  • Перу
  • Польша
  • Португалия
  • Румыния
  • Сербия
  • Сингапур
  • Словакия
  • Словения
  • США
  • Таиланд
  • Тунис
  • Туркменистан
  • Турция
  • Уругвай
  • Финляндия
  • Франция
  • Хорватия
  • Черногория
  • Чехия
  • Швейцария
  • Швеция
  • Эстония
  • Япония
Войти↓
Войти через:   
Забыли?
Регистрация

Тренинги и специалисты

  • Расписание тренингов
  • Тренинговые компании
  • Все тренеры
  • Направления тренингов
  • Бизнес-консультанты
  • Дистанционное обучение
  • Корпоративное обучение и услуги

Библиотека

  • Новости
  • Статьи

Организаторам

  • Начать работу с порталом
  • Реклама на портале
  • Аренда залов
  • Статистика портала
  • Контакты портала
↑ Наверх

Содержание

Похожие статьи
Статьи этого автора
Организационная информация
Контактная информация
Фотоальбомы 
Видео 
Расписание 
Статьи по теме 
Новости 
Оценки и отзывы 
Смотрите также
Комментарии 1
Банки массово блокируют счета малому бизнесу! Как обезопаситься? 10 рекомендаций
Новости
День рождения портала "ВсеТренинги.ру". 16 лет с вами! 
2006 год. Чем вошёл он историю? В Сербии праздновали 150-летие Николы Теслы, гремели…
Эти чёрные, чёрные… окна в зуме. О чём они? 
В онлайн формате мероприятий самый страшный кошмар тренера или группового ведущего —…
2022 — год Вашего успеха! Портал "ВсеТренинги.ру" поздравляет с годом Тигра 
Сегодня, когда дедлайны, отчёты и тревоги пройдены, можно остановить эту гонку и погрузиться…
Лидер умер! 
20 лет жирной пресыщенной во всех отношениях жизни бизнеса общества потребления…
Искусство групповой работы. Тренинг тренеров и ведущих группы 
Программа проводится на факультете "Консультативная и клиническая психология" Московского…
Все новости  

Статьи →

Банки массово блокируют счета малому бизнесу! Как обезопаситься? 10 рекомендаций

1524 просмотра

В настоящее время блокировка счетов банками набирает огромные обороты. Только за 2017 год Банки заблокировали операции на 180 млрд рублей!!!

Банки ссылаются на так называемый "антиотмывочный закон" — Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма" (далее — Закон №115-ФЗ). Этот закон обязывает банки проводить проверку всех совершаемых через него сделок. Посредством специального программного обеспечения, банк анализирует все обороты по счетам и вправе приостановить любую денежную операцию, если посчитает её подозрительной. В рамках такой проверки, банк вправе запросить у клиента дополнительные документы и информацию — как по конкретной транзакции, так и о деятельности клиента в целом.

По какой причине банк может заблокировать счёт? Что делать, если банк приостановил операцию по счету? Как не попасть в чёрный список? Как вывести организацию из чёрного списка? Разбираемся с тонкостями закона №115-ФЗ!

Итак — по какой причине банк может заблокировать ту или иную операцию? Закон не даёт чёткого ответа. Банк может заблокировать любую "подозрительную" операцию. Критерии, по которым банк относит ту или иную операцию в разряд подозрительных, устанавливаются Центробанком. Дополнительные требования, устанавливаются самим банком — в правилах внутреннего контроля (ст. 7 Закона №115-ФЗ).

Иными словами — банк сам для себя устанавливает признаки подозрительных сделок и прописывает их в своих же правилах.

Под подозрение банка могут попасть крупные сделки, выходящие за пределы вашей обычной деятельности. Так же, это могут быть снятие наличности или переводы на счета физических лиц в размере 80% и более от дебетового оборота по счету. Кроме того, на особом контроле организации, имеющие оборот свыше 1 млн р. в месяц. А также те, у которых размер налогов и взносов составляет 0,9% от дебетового оборота по счету. Кроме этого, Банки проверяют отсутствие задолженности по налогам, порядок учёта НДС, достоверность сведений в ЕГРЮЛ и пр.

Таким образом, границы полномочий Банка настолько размыты, что назвать конкретные причины блокировки невозможно.

Недобросовестные банки используют эту ситуацию как способ обогащения: блокируют счёт по надуманным основаниям, а затем, взимают комиссию от 10% до 20% за перевод остатка с заблокированного счета. Наглядным примером является история одного предпринимателя рассказанная на vc.

Апогеем является то, что если операции были приостановлены 2 раза за год и более, банк вправе расторгнуть с клиентом договор банковского счета и организация или ИП автоматически попадает в так называемый межбанковский "чёрный список". Впоследствии, все российские банки откажут в обслуживании такому клиенту, а это — уже приговор для бизнеса.

При этом, Центробанк в методических рекомендациях для банков, в отношении таких клиентов указывает буквально следующее

"В случае выявления факта совпадения представителя Клиента с лицом, ранее осуществлявшим аналогичные полномочия в отношении другого (других) клиента (клиентов), в том числе того клиента (тех клиентов), счета которого (которых) были закрыты в рамках реализации кредитной организацией "противолегализационных" мероприятий, рекомендуем кредитным организациям относить такого клиента к категории повышенного риска и реализовывать в отношении него мероприятия, направленные на минимизацию риска ОД/ФТ в соответствии с ПВК по ПОД/ФТ."

Что, если перевести с юридического на русский, означает — вам не помогут ни перерегистрация компании, ни открытие ИП вместо ООО и наоборот.

Как обезопаситься от блокировки и попадания в "чёрный список"?

Что делать, если операция или счёт уже заблокированы банком?

Типовых ситуаций не бывает, каждая по-своему уникальна и требует индивидуального подхода. Но мы подготовили для вас 10 общих рекомендаций по взаимодействию с Банками в рамках Закона №115-ФЗ.

  • Проверяйте ваших контрагентов, особенно, если речь идёт о крупных сделках. Проверьте, нет ли у контрагента признаков фирм-однодневки. Об этом, к примеру, могут свидетельствовать запись ЕГРЮЛ о недостоверности сведений, о массовом адресе, задолженность по налогам и пр. Так, подозрение у банка может вызвать не ваша организация или конкретная сделка, а деятельность вашего партнёра. Ещё лучше, если у вас на руках будут документы, подтверждающие вашу осмотрительность. Поскольку Банк может запросить эти документы именно у вас. Много сведений содержится в отрытом доступе на сайте nalog.
  • Если вы планируете совершить крупную сделку, не связанную с вашей обычной деятельностью — внесите в ЕГРЮЛ дополнительный ОКВЭД и, при необходимости, изменения в учредительные документы.
  • При заключении договоров проверяйте указание условий поставки товаров (оказания услуг). Правильно оформляйте товарные накладные, акты и другие первичные документы.
  • При изменении каких-либо сведений в учредительных документах или ЕГРЮЛ, личных данных директора или фактического месторасположения организации — сразу сообщайте в банк. Следите за сроками полномочий органов управления — Генерального директора, Совета директоров и пр.
  • Если в соответствии с законом или вашим Уставом сделка требует одобрения учредителей — оформите соответствующий протокол (решение).
  • Если банк запросил у вас какие-либо документы, обязательно предоставляйте. Не оставляйте без внимания сообщения в интернет-банке. Как правило, соглашения с банком содержат короткие сроки для направления сведений о сомнительной сделке, и предусматривают санкции за отказ их представить. Направляйте документы, даже если понимаете, что не укладываетесь в срок, установленный банком. Обратитесь в банк с просьбой о продлении сроков запроса. Важно! У вас на руках должны остаться доказательства ответа на запросы банка.
  • Если банк приостановил операцию, но при этом не запросил никаких документов, сделайте письменный запрос в банк о причинах приостановки операции. Сообщите, что готовы предоставить банку всю нужную информацию. Если из банка поступит запрос, отправьте запрошенные документы с сопроводительным письмом.
  • Если банк всё равно не проводит операцию, или игнорирует ваш запрос, вы в праве обратиться с заявлением в Центробанк. Межведомственная комиссия при ЦБ РФ запросит у банка мотивированное обоснование приостановления операции. Если и это не принесло результата — обращайтесь в суд.
  • Банк начислил проценты? Закон не разрешает банкам начислять какие-либо штрафы, если компания совершает сомнительную операцию. Для начала необходимо направить в банк запрос с требованием разъяснить — за какую именно услугу списаны деньги и каким документом эта комиссия установлена. Далее, направьте банку претензию с требованием вернуть списанную сумму, а также уплатить на неё проценты. Если деньги вам не возвратят, подавайте иск в суд.
  • Банк расторг с компанией договор банковского счёта, и она попала в чёрный список? Клиент вправе доказать банку, что его бизнес чист и подтвердить это соответствующими документами. Банк обязан рассмотреть их в течении 10 дней. Клиент может обжаловать действия банка в межведомственной комиссии при ЦБ РФ, а также в судебном порядке.

К счастью, судебная практика складывается в пользу предпринимателей. Суды в подобных спорах всё чаще встают на сторону Клиентов и признают блокировку счёта незаконной, взыскивают с Банка проценты за пользование денежными средствами, убытки и судебные расходы. Кроме того, с марта 2018 года, законом введена возможность досудебного обжалования действий банка в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ, о чем мы рассказали выше.

Таким образом, анализ правоприменительной практики показывает, что бороться за свои права можно и нужно!

Уже 1 голос
Оцените статью
0
0
Автор
 Екатерина Викторовна Скобликова (Липецк, Воронеж).
Источник
Все Тренинги .ру.
Дата публикации
23 ноября 2018.
Рубрики
Бухгалтерия и право;
Отчёты и документооборот;
Тренинги для руководителей.

Смотрите также

Направления
 Банковское дело,   Гражданское право,   Делопроизводство, документооборот,   Договорное право,   Корпоративное право.
Тренеры/консультанты
 Екатерина Викторовна Скобликова (Воронеж).

Комментарии и отзывы

  • ВКонтакте
  • От посетителей портала0
Квантор М

МЕГА события  ↑

21.05.2022 Открытая Образовательная Конференция "Коучинг и психологическое консультирование". Более 12 часов актуальных знаний, практик и техник
21.05.2022 Открытая образовательная конференция "Психологическое консультирование в сексологии". Более 14 часов актуальных знаний, практик и техник
17.06.2022 Самая действенная программа личной эффективности "Стратегия прорыва"
Все МЕГА-события
Александров Илья
Бучкин

Корпоративное обучение и услуги

Корпоративная программа "Стратегическое мышление" 
Корпоративный тренинг "Сложные переговоры" 
Профориентация подростков: помощь в выборе своей будущей профессии 
Как на работе помочь себе сохранить себя? Консультации психолога 
Корпоративный тренинг "Управленческие навыки руководителя" 
Тренинг для продающих подразделений "Исскуство активных продаж" 
Карьерное консультирование: квалифицированная помощь в выборе профессии 
Тренинги по развитию управленческих компетенций для руководителей 
"Проектные продажи В2В". Программа развития навыков продаж в В2В сегменте 
Тренинги на сплочение и командообразование 
Корпоративный тренинг "Мастерство публичного выступления" 
Корпоративный тренинг "Руководитель-лидер. Эмоциональный интеллект. Целеполагание" 
Корпоративная программа "Эффективный руководитель: управленческие навыки и инструменты для достижения цели" 
Корпоративная программа "Работа с информацией" 
Обучение клиентоориентированным продажам 
Программа тренинга "Удалённая работа с дебиторской задолженностью для продавцов" 
Корпоративный тренинг "Осознанное лидерство" 
Психодинамический психолог глубинно-ориентированного направления в психотерапии. Индивидуальное консультирование 
Курс лидерства для подростков "Школа эффективного предпринимателя" 
Корпоративная программа "Эффективное общение с клиентами по телефону для технических специалистов" 
Корпоративная программа "Эффективная презентация и азы инфографики" 
Корпоративная программа "Финансовый практикум для нефинансовых руководителей" 
Корпоративный тренинг "Эмоциональный интеллект. Стресс-менеджмент. Управление конфликтами" 
Все предложения
MBS (бонус, можно убрать)

ТОП-7 компаний

  1. Мастерская общения "Первый контакт"
  2. Moscow Business School
  3. Институт Разговорного Гипноза
  4. Международная Академия Дополнительного Профессионального образования EdPro
  5. Академия продаж Winner Skills
  6. Синергия "Центр Альтернатив"
  7. Центр Автоматизации EvaERP
Все компании
SRC

Популярные статьи

Управлять своим временем эффективно 
Делу — время!
В современном мире значение времени важно, как никогда. Бешеные темпы…
Чувства на работе. Зачем они нужны? Часть первая 
Так повелось, что на работе было не принято замечать свои чувства, ориентироваться…
Холодные звонки-- тяжёлая доля или инструмент работы с клиентами? 
Обозревая доходящую до меня информацию про активные продажи, есть сильное ощущение…
"Если я буду пропускать всё через себя, то ресурса не хватит", — так говорят некоторые сотрудники 
Слышали такую фразу? "Если я всё буду через себя пропускать, то мне ресурса не хватит&hellip…
Все статьи 

Нашли ошибку?

Нашли опечатку, ошибку, неточность? Пожалуйста, выделите мышкой текст с ошибкой и нажмите [Ctrl] + [Enter] одновременно.

Яндекс.Метрика
Top.Mail.Ru
18+
© Все Тренинги .ру, 2006—2022
  • О проекте
  • Реклама на портале
  • Контакты
  • Конфиденциальность
  • Идеи? Жалобы? Предложения?
  • ↑
  • Карта сайта­
  • Для правообладателей

Нам важно, чтобы введённые вами данные были достоверны. На телефон поступило SMS с кодом подтверждения. Введите этот код в форму ниже. Данную проверку нужно пройти всего один раз. Услуга бесплатна и доступна только для России.

Код из SMS
Получить код ещё раз
 

Здравствуйте! Меня зовут Александр ХОлопов, я основатель проекта "Все Тренинги .ру". Мы много работаем над порталом, стараясь сделать его удобным, информативным, эстетичным. Но совершенству нет предела, и если вы думаете, что здесь чего-то не хватает, или у вас есть идеи по улучшению сайта, поделитесь своими мыслями с нами. "Все Тренинги .ру" — это наш вклад в развитие мира. Если у вас есть пожелания, вопросы, жалобы, предложения — просто заполните предлагаемую форму, и мы обязательно их рассмотрим и ответим вам.

С уважением, основатель и руководитель портала — Александр ХОлопов
Предложения (идеи) по улучшению проекта Сообщить о новом тренинге или направлении Я нашёл ошибку в тексте Отзыв о проекте Помогите разобраться Жалоба основателю проекта

vsetreningi.ru/articles/banki_massovo_blokirujut_scheta_malomu_biznesu_kak_obezopasi/
 
Сообщение об ошибке
Адрес страницы (URL)
Ваш комментарий *
E-mail для обратной связи
Вопрос технического характера
 
Отправить Спасибо! Вы делаете портал лучше!   Отмена

Ваше имя
Ваш телефон
Ваш e-mail *
Ваши вопросы или предложения *

показать другие цифры Показать другие цифры
 
Спасибо за обратную связь. Вы делаете мир лучше.
Спасибо, что пользуетесь услугами портала.
Вы смогли дозвониться?

Насколько вы удовлетворены общением?