Все тренинги, семинары, курсы, бизнес, образование, обучение

ВсеТренинги.ру

 Афиша бизнес-мероприятий

в Москве↓
  • Москва
  • Новосибирск
  • Санкт-Петербург
  • Красноярск
  • Екатеринбург
  • Челябинск
  • Нижний Новгород
  • Краснодар
  • Казань
  • …
  • Все города →
  • Абакан
  • Альметьевск
  • Анапа
  • Архангельск
  • Астрахань
  • Байкал
  • Балаково
  • Барнаул
  • Белгород
  • Бийск
  • Благовещенск
  • Братск
  • Брянск
  • Великий Новгород
  • Владивосток
  • Владикавказ
  • Владимир
  • Волгоград
  • Волжский
  • Вологда
  • Воронеж
  • Геленджик
  • Горный Алтай
  • Грозный
  • Дзержинск
  • Екатеринбург
  • Златоуст
  • Иваново
  • Ижевск
  • Иркутск
  • Йошкар-Ола
  • Кавказские Минеральные Воды
  • Казань
  • Калининград
  • Калмыкия
  • Калуга
  • Каменск-Уральский
  • Кемерово
  • Киров
  • Комсомольск-на-Амуре
  • Кострома
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Крым
  • Курган
  • Курск
  • Липецк
  • Магадан
  • Магнитогорск
  • Махачкала
  • Миасс
  • Москва
  • Мурманск
  • Набережные Челны
  • Нальчик
  • Находка
  • Нефтекамск
  • Нефтеюганск
  • Нижневартовск
  • Нижнекамск
  • Нижний Новгород
  • Нижний Тагил
  • Новокузнецк
  • Новороссийск
  • Новосибирск
  • Новочеркасск
  • Омск
  • Орёл
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Петрозаводск
  • Петропавловск-Камчатский
  • Псков
  • Республика Тыва
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Самара
  • Санкт-Петербург
  • Саранск
  • Сарапул
  • Саратов
  • Севастополь
  • Симферополь
  • Смоленск
  • Снежинск
  • Сочи
  • Ставрополь
  • Стерлитамак
  • Сургут
  • Сызрань
  • Таганрог
  • Тамбов
  • Тверь
  • Тольятти
  • Томск
  • Туапсе
  • Тула
  • Тюмень
  • Улан-Удэ
  • Ульяновск
  • Уссурийск
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Хакасия
  • Ханты-Мансийск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Череповец
  • Черноморское побережье
  • Чита
  • Южно-Сахалинск
  • Якутск
  • Ялта
  • Ярославль
  • Винница
  • Днепропетровск
  • Донецк
  • Запорожье
  • Каменец-Подольский
  • Киев
  • Луганск
  • Львов
  • Мариуполь
  • Николаев
  • Одесса
  • Полтава
  • Харьков
  • Херсон
  • Хмельницкий
  • Черкассы
  • Актау
  • Алматы
  • Атырау
  • Караганда
  • Костанай
  • Нур-Султан
  • Павлодар
  • Усть-Каменогорск
  • Шымкент
  • Брест
  • Витебск
  • Гомель
  • Гродно
  • Минск
  • Могилёв
  • Ташкент
  • Абхазия
  • Австралия
  • Австрия
  • Азербайджан
  • Бельгия
  • Болгария
  • Бразилия
  • Великобритания
  • Венгрия
  • Вьетнам
  • Германия
  • Голландия
  • Греция
  • Грузия
  • Дания
  • Египет
  • Израиль
  • Индия
  • Индонезия
  • Ирландия
  • Испания
  • Италия
  • Канада
  • Кипр
  • Киргизия
  • Китай
  • Латвия
  • Литва
  • Лондон
  • Малайзия
  • Мексика
  • Молдавия
  • Непал
  • Норвегия
  • ОАЭ
  • Перу
  • Польша
  • Португалия
  • Румыния
  • Сербия
  • Сингапур
  • Словакия
  • Словения
  • США
  • Таиланд
  • Тунис
  • Туркменистан
  • Турция
  • Уругвай
  • Финляндия
  • Франция
  • Хорватия
  • Черногория
  • Чехия
  • Швейцария
  • Швеция
  • Шри Ланка
  • Эстония
  • Япония
Войти↓
Войти через:   
Забыли?
Регистрация

Тренинги и специалисты

  • Расписание тренингов
  • Тренинговые компании
  • Все тренеры
  • Направления тренингов
  • Бизнес-консультанты
  • Дистанционное обучение
  • Корпоративное обучение и услуги

Библиотека

  • Новости
  • Статьи

Организаторам

  • Начать работу с порталом
  • Размещение на портале
  • Аренда залов
  • Статистика портала
  • Контакты портала
↑ Наверх

Содержание

Похожие статьи
Статьи этого автора
Организационная информация
Контактная информация
Фотоальбомы 
Видео 
Расписание 
Статьи по теме 
Новости 
Оценки и отзывы 
Смотрите также
Комментарии 1
Банки массово блокируют счета малому бизнесу! Как обезопаситься? 10 рекомендаций

Корпоративное обучение и услуги

Тестирование jobEQ лидерских и управленческих качеств собственников и руководителей 
Тренинг: "B2B-продажи нового уровня: SPIN-технология прибыльных сделок" 
Бизнес-игры Школы лояльности Юлии Романеевой: практический формат обучения, который меняет мышление и поведение 
Тренинг по навыкам переговоров: "Переговорщик PRO: как побеждать, сохраняя отношения" 
Тимбилдинг. Тренинг по командообразованию "Команда Лидеров" 
Проектное digital и AI обучение маркетинговых команд 
Психодинамический психолог глубинно-ориентированного направления в психотерапии. Индивидуальное консультирование 
Корпоративный университет MBA по подписке. Безлимитная подписка на курсы бизнес-образования и программы MBA в онлайн-формате для сотрудников вашей компании 
Тренинг по эмоциональному интеллекту от Кирилла Стёпина — коуча №1 по эмоциям и коммуникации 
Тренинг "Оптовая продажа строительных материалов в ПГС (промышленном и гражданском строительстве)" 
Программа обучения для сотрудников отделов продаж "Активные продажи. Выжать максимум!" 
Игропрактика! Новая востребованная профессия. Стань ведущим трансформационной игры, получи востребованную профессию Игропрактика и зарабатывай на любимом деле! 
Сторителлинг, свобода общения, речевая импровизация, ораторское мастерство, публичные выступления 
Сеанс эмоционального и ментального баланса в Зеркале Козырева 
Тренинг-практикум: искусство работы с искусственным интеллектом. От теории к практике: как использовать ИИ для повышения эффективности 
Как быстрее прийти к успеху в делах и отношениях, убрав подсознательные блоки 
Франшиза Coral Travel. Специальный проект для партнёров без опыта 
"Управление изменениями". Корпоративный Тренинг для руководителей 
Самоокупаемая Программа обучения руководителей. ROI > 400%. Как стать эффективным руководителем и лидером 
Знаки Признательности. Игра-тренажёр позитивной обратной связи 
Разговорный гипноз. Обучение индивидуально и на тренингах. В коммуникации, в продажах, в переговорах 
Системное мышление, структурирование информации и принятие управленческих решений 
Управление бизнес-процессами в организациях: порядок описания и внедрения 
Модульная Программа "Владельческая эффективность, преемственность & Corporate Governance" 
Стратегическая сессия 
Эффективный коучинг 
Все предложения

Статьи →

Банки массово блокируют счета малому бизнесу! Как обезопаситься? 10 рекомендаций

18335 просмотров

В настоящее время блокировка счетов банками набирает огромные обороты. Только за 2017 год Банки заблокировали операции на 180 млрд рублей!!!

Банки ссылаются на так называемый "антиотмывочный закон" — Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма" (далее — Закон №115-ФЗ). Этот закон обязывает банки проводить проверку всех совершаемых через него сделок. Посредством специального программного обеспечения, банк анализирует все обороты по счетам и вправе приостановить любую денежную операцию, если посчитает её подозрительной. В рамках такой проверки, банк вправе запросить у клиента дополнительные документы и информацию — как по конкретной транзакции, так и о деятельности клиента в целом.

По какой причине банк может заблокировать счёт? Что делать, если банк приостановил операцию по счету? Как не попасть в чёрный список? Как вывести организацию из чёрного списка? Разбираемся с тонкостями закона №115-ФЗ!

Итак — по какой причине банк может заблокировать ту или иную операцию? Закон не даёт чёткого ответа. Банк может заблокировать любую "подозрительную" операцию. Критерии, по которым банк относит ту или иную операцию в разряд подозрительных, устанавливаются Центробанком. Дополнительные требования, устанавливаются самим банком — в правилах внутреннего контроля (ст. 7 Закона №115-ФЗ).

Иными словами — банк сам для себя устанавливает признаки подозрительных сделок и прописывает их в своих же правилах.

Под подозрение банка могут попасть крупные сделки, выходящие за пределы вашей обычной деятельности. Так же, это могут быть снятие наличности или переводы на счета физических лиц в размере 80% и более от дебетового оборота по счету. Кроме того, на особом контроле организации, имеющие оборот свыше 1 млн р. в месяц. А также те, у которых размер налогов и взносов составляет 0,9% от дебетового оборота по счету. Кроме этого, Банки проверяют отсутствие задолженности по налогам, порядок учёта НДС, достоверность сведений в ЕГРЮЛ и пр.

Таким образом, границы полномочий Банка настолько размыты, что назвать конкретные причины блокировки невозможно.

Недобросовестные банки используют эту ситуацию как способ обогащения: блокируют счёт по надуманным основаниям, а затем, взимают комиссию от 10% до 20% за перевод остатка с заблокированного счета. Наглядным примером является история одного предпринимателя рассказанная на vc.

Апогеем является то, что если операции были приостановлены 2 раза за год и более, банк вправе расторгнуть с клиентом договор банковского счета и организация или ИП автоматически попадает в так называемый межбанковский "чёрный список". Впоследствии, все российские банки откажут в обслуживании такому клиенту, а это — уже приговор для бизнеса.

При этом, Центробанк в методических рекомендациях для банков, в отношении таких клиентов указывает буквально следующее

"В случае выявления факта совпадения представителя Клиента с лицом, ранее осуществлявшим аналогичные полномочия в отношении другого (других) клиента (клиентов), в том числе того клиента (тех клиентов), счета которого (которых) были закрыты в рамках реализации кредитной организацией "противолегализационных" мероприятий, рекомендуем кредитным организациям относить такого клиента к категории повышенного риска и реализовывать в отношении него мероприятия, направленные на минимизацию риска ОД/ФТ в соответствии с ПВК по ПОД/ФТ."

Что, если перевести с юридического на русский, означает — вам не помогут ни перерегистрация компании, ни открытие ИП вместо ООО и наоборот.

Как обезопаситься от блокировки и попадания в "чёрный список"?

Что делать, если операция или счёт уже заблокированы банком?

Типовых ситуаций не бывает, каждая по-своему уникальна и требует индивидуального подхода. Но мы подготовили для вас 10 общих рекомендаций по взаимодействию с Банками в рамках Закона №115-ФЗ.

  • Проверяйте ваших контрагентов, особенно, если речь идёт о крупных сделках. Проверьте, нет ли у контрагента признаков фирм-однодневки. Об этом, к примеру, могут свидетельствовать запись ЕГРЮЛ о недостоверности сведений, о массовом адресе, задолженность по налогам и пр. Так, подозрение у банка может вызвать не ваша организация или конкретная сделка, а деятельность вашего партнёра. Ещё лучше, если у вас на руках будут документы, подтверждающие вашу осмотрительность. Поскольку Банк может запросить эти документы именно у вас. Много сведений содержится в отрытом доступе на сайте nalog.
  • Если вы планируете совершить крупную сделку, не связанную с вашей обычной деятельностью — внесите в ЕГРЮЛ дополнительный ОКВЭД и, при необходимости, изменения в учредительные документы.
  • При заключении договоров проверяйте указание условий поставки товаров (оказания услуг). Правильно оформляйте товарные накладные, акты и другие первичные документы.
  • При изменении каких-либо сведений в учредительных документах или ЕГРЮЛ, личных данных директора или фактического месторасположения организации — сразу сообщайте в банк. Следите за сроками полномочий органов управления — Генерального директора, Совета директоров и пр.
  • Если в соответствии с законом или вашим Уставом сделка требует одобрения учредителей — оформите соответствующий протокол (решение).
  • Если банк запросил у вас какие-либо документы, обязательно предоставляйте. Не оставляйте без внимания сообщения в интернет-банке. Как правило, соглашения с банком содержат короткие сроки для направления сведений о сомнительной сделке, и предусматривают санкции за отказ их представить. Направляйте документы, даже если понимаете, что не укладываетесь в срок, установленный банком. Обратитесь в банк с просьбой о продлении сроков запроса. Важно! У вас на руках должны остаться доказательства ответа на запросы банка.
  • Если банк приостановил операцию, но при этом не запросил никаких документов, сделайте письменный запрос в банк о причинах приостановки операции. Сообщите, что готовы предоставить банку всю нужную информацию. Если из банка поступит запрос, отправьте запрошенные документы с сопроводительным письмом.
  • Если банк всё равно не проводит операцию, или игнорирует ваш запрос, вы в праве обратиться с заявлением в Центробанк. Межведомственная комиссия при ЦБ РФ запросит у банка мотивированное обоснование приостановления операции. Если и это не принесло результата — обращайтесь в суд.
  • Банк начислил проценты? Закон не разрешает банкам начислять какие-либо штрафы, если компания совершает сомнительную операцию. Для начала необходимо направить в банк запрос с требованием разъяснить — за какую именно услугу списаны деньги и каким документом эта комиссия установлена. Далее, направьте банку претензию с требованием вернуть списанную сумму, а также уплатить на неё проценты. Если деньги вам не возвратят, подавайте иск в суд.
  • Банк расторг с компанией договор банковского счёта, и она попала в чёрный список? Клиент вправе доказать банку, что его бизнес чист и подтвердить это соответствующими документами. Банк обязан рассмотреть их в течении 10 дней. Клиент может обжаловать действия банка в межведомственной комиссии при ЦБ РФ, а также в судебном порядке.

К счастью, судебная практика складывается в пользу предпринимателей. Суды в подобных спорах всё чаще встают на сторону Клиентов и признают блокировку счёта незаконной, взыскивают с Банка проценты за пользование денежными средствами, убытки и судебные расходы. Кроме того, с марта 2018 года, законом введена возможность досудебного обжалования действий банка в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ, о чем мы рассказали выше.

Таким образом, анализ правоприменительной практики показывает, что бороться за свои права можно и нужно!

Уже 1 голос
Оцените статью
0
0
Автор
 Екатерина Викторовна Скобликова (Липецк, Воронеж).
Источник
Все Тренинги .ру.
Дата публикации
23 ноября 2018.
Рубрики
Бухгалтерия и право;
Отчёты и документооборот;
Тренинги для руководителей.

Смотрите также

Направления
 Банковское дело,   Гражданское право,   Делопроизводство, документооборот,   Договорное право,   Корпоративное право.
Тренеры/консультанты
 Екатерина Викторовна Скобликова (Воронеж).

Комментарии и отзывы

  • ВКонтакте

МЕГА события  ↑

18.07.2025 Как превратить ваш опыт в источник стабильного дохода 24/7 в 2025 году. Вебинар для экспертов. GetCourse — платформа для создания онлайн-курсов и тренингов
22.07.2025 Мастер-класс "Как вернуть уверенность"
23.07.2025 Мастер-класс "Стратегическое мышление и целеполагание в бизнесе" и день открытых дверей MBA "Трансформация"
25.07.2025 Разговорный гипноз. Индивидуальное обучение. В общении, в продажах, в переговорах
10.09.2025 Корпоративное обучение и развитие персонала 2025. VIII Всероссийский HR-форум по обучению и развитию персонала в современном мире
13.09.2025 Т.О.П. — ФОРУМ. Конференция-Практикум. ШБиМК МГИМО
Все МЕГА-события

ТОП-7 компаний

  1. Мастерская общения "Первый контакт"
  2. Coral Business School
  3. Психолог Ксения Сатонина
  4. Синергия "Центр Альтернатив"
  5. Центр духовного развития и совершенствования "Академия Духа"
  6. Международная Школа Бизнес-тренеров ICBT
  7. Центр Международных Программ MBA School of international Business Education РАНХиГС
Все компании

Популярные статьи

Как измерить эффективность коучинга: практическое руководство для предпринимателей и руководителе 
Эффективность коучинга — это ключевой вопрос для предпринимателей и руководителей…
Эмоциональное выгорание. Проблемы. Опасности. Решения 
"Здоровье — это ещё не всё, но всё становиться ничем без здоровья!", — Сократ ПРОБЛЕМА…
О рынке автомобилей и логике замолвить слово 
О рынке автомобилей и логике замолвить слово Автодилеры и автосалоны паникуют —…
Скорость и активность в менеджменте не есть суета и ИБД. Актуальный для менеджмента вопрос — как достичь оргазма? 
В ряде компаний, особенно московских (можно даже вводить такой термин "управление…
Все статьи 

Нашли ошибку?

Нашли опечатку, ошибку, неточность? Пожалуйста, выделите мышкой текст с ошибкой и нажмите [Ctrl] + [Enter] одновременно.

Яндекс.Метрика
18+
© Все Тренинги .ру, 2006—2025
  • О проекте
  • Размещение на портале
  • Контакты
  • Конфиденциальность
  • Идеи? Жалобы? Предложения?
  • ↑
  • Карта сайта­
  • Для правообладателей

Нам важно, чтобы введённые вами данные были достоверны. На телефон поступило SMS с кодом подтверждения. Введите этот код в форму ниже. Данную проверку нужно пройти всего один раз. Услуга бесплатна и доступна только для России.

Код из SMS
Получить код ещё раз
 

Здравствуйте! Меня зовут Александр ХОлопов, я основатель проекта "Все Тренинги .ру". Мы много работаем над порталом, стараясь сделать его удобным, информативным, эстетичным. Но совершенству нет предела, и если вы думаете, что здесь чего-то не хватает, или у вас есть идеи по улучшению сайта, поделитесь своими мыслями с нами. "Все Тренинги .ру" — это наш вклад в развитие мира. Если у вас есть пожелания, вопросы, жалобы, предложения — просто заполните предлагаемую форму, и мы обязательно их рассмотрим и ответим вам.

С уважением, основатель и руководитель портала — Александр ХОлопов
Предложения (идеи) по улучшению проекта Сообщить о новом тренинге или направлении Я нашёл ошибку в тексте Отзыв о проекте Помогите разобраться Жалоба основателю проекта


* Отправляя данные вы даёте своё согласие на обработку персональных данных и ознакомлены с политикой конфиденциальности.
vsetreningi.ru/articles/banki_massovo_blokirujut_scheta_malomu_biznesu_kak_obezopasi/
 
Сообщение об ошибке
Адрес страницы (URL)
Ваш комментарий *
E-mail для обратной связи *
* Отправляя данные вы даёте своё согласие на обработку персональных данных и ознакомлены с политикой конфиденциальности.
Вопрос технического характера
 
Отправить Спасибо! Вы делаете портал лучше!   Отмена

Ваше имя *
Ваш телефон *
Ваш e-mail *
Ваши вопросы или предложения *

показать другие цифры Показать другие цифры
* Отправляя данные вы даёте своё согласие на обработку персональных данных и ознакомлены с политикой конфиденциальности.
 
Спасибо за обратную связь. Вы делаете мир лучше.
Спасибо, что пользуетесь услугами портала.
Вы смогли дозвониться?

Насколько вы удовлетворены общением?