Финансовая игра "Денежный поток олигарха" учит пониманию того, что необходимо откладывать часть денег. Таким образом, население создаёт "финансовую подушку" безопасности. Эти деньги затем инвестируют, для получения дополнительного дохода.
Расскажу о термине "мультипликатор", который ввёл английский экономист 20 века Джон Кейнс. Данный коэффициент показывает, насколько увеличиться доход населения в результате первоначальных инвестиций.
Рассмотрим эту ситуацию на примере. Население откладывает часть денег в размере 20% от своего дохода. Начинает думать, куда размещать денежные средства на долгий срок.
Это такие финансовые инструменты, как — накопительное страхование жизни, инвестиции на фондовом рынке через покупку Пифов, формирование своей пенсии через накопительную часть пенсии.
Компании, которые занимаются данными продуктами, являются — Страховые компании, Брокерские компании, Управляющие компании и Негосударственные пенсионные фонды. Таким образом, формируется внушительный "денежный пул" от населения, который отдаёт в доверительные управление управляющим компаниям свои деньги.
Что происходит дальше. Компании инвестируют деньги через покупку облигаций (основная масса), (Облигации — это денежный долг компании). Получается, компания может занять деньги через размещение бондов (облигаций) на достаточно длительный срок (до 5 — 10 лет) под низкий процент (10 — 12% годовых).
Столь длительный срок и столь низкий процент (низкая долговая денежная нагрузка) позволяет компании на заёмные денежные средства зарабатывать прибыль и полученную прибыль продолжать вкладывать в развитие производства, открытие новых направлений в компании, размещение вакансий на новые рабочие места, повышение заработной платы работникам.
Все эти мероприятия приводят к тому, что увеличивается денежная масса, у населения появляются дополнительные деньги, которые они готовы потратить, у компаний появляются новые, более денежные клиенты. В результате благосостояние всей экономики и всего населения растет.
Хороший пример "эффекта отложенных денег" показывает страна Сингапур. В этой стране на законодательном уровне работник откладывает 20% от своего дохода на накопления. В результате мы видим, что эта страна с одним из самых высоких уровней благосостояния.
Для того чтобы создавать инвестиции, необходимо создавать инвестиционный портфель
Это совокупность разного вида активов, разного срока действия и разной степени ликвидности, принадлежащая одному инвестору и управляемая как единое целое. Это сумма активов, распределённая по долям, по времени, по вашим финансовым целям. Инвестиционный портфель формируется с целью получения пассивного дохода и закрытие разных финансовых целей.
Инвестиционный портфель должен отвечать определённым свойствам:
- Ликвидный — от слова "ликвор", вода. Инвестиции должны отвечать такому свойству, чтобы Активы можно было продать в тот момент, когда Вам это будет необходимо. Пример: акции, облигации, драгоценные металлы.
- Надёжный — должен быть защищён от потери. Это значит, чтобы Активы были защищены от возможных потерь, воровства, чтобы волатильность была низкой. Пример: облигации.
- Доходный — прибыль по Активам должна быть выше инфляции. Чтобы у тебя была возможность заработать денег больше, чем снижение покупательной способности денег. Пример: инвестиционный автомобиль.
