Ко мне за финансовой консультацией обращаются люди и запросы у каждого индивидуальные. К каждому создаю свой подход исходя из его психологического статуса и финансовых потребностей.
Условно, запросы клиентов условно можно выделить в 4 группы:
1-й запрос. Хочу создать личный капитал
Это человек, который может быть с любым доходом. У него могут быть кредиты, а может и не быть кредитов, при этом существует проблема, которая заключается в том, что все силы бросает на рост дохода, при этом ситуация не меняется, все деньги заработанные деньги "растворяются" и человек их не видит. На вопрос, куда уходят ваши деньги, человек разводит руками, и не может ответить на него.
Моя рекомендация при этом состоит в том, чтобы человек начал вести учёт своего личного бюджета, то есть записывал все свои доходы и расходы, вплоть до рубля.
Он отчитывается передо мной, я помогаю ему корректировать финансовое поведение.
Следующий этап заключается в формировании плана, по созданию финансовой подушки, для этого прошу сформировать у человека финансовую дисциплину. Мы делаем расчёт, сколько ему необходимо откладывать денег, чтобы он создал к намеченному сроку финансовую подушку.
2-й запрос. Есть личный капитал, хочу его разместить более надёжно, более доходно, хочу больше времени уделять своей семье
Следующий запрос, это когда у клиента есть капитал, и он видит, что этот капитал работает плохо, по сути есть сохранение денег, но нет пассивного дохода.
Другой вариант, когда бизнесмен устаёт от неоднозначности своей финансовой ситуации, хочется более ясного и регулярного дохода от капитала, это позволит ему больше своего времени уделять своей семье, своему ребёнку, своему хобби.
В таком случае рассказываю, каким образом он может 1 000 000 — 3 000 000 рублей разместить с более высоким доходом. По моим рекомендациям он получает регулярно, 30–40% годовых на капитал.
3-й запрос. Жена сидит дома и понимает свою уязвимость
Ещё есть запрос, когда жена сидит дома и понимает, что она полностью зависима от своего мужа, финансово и материально.
И она, скажем так, прогнозирует разные ситуации, когда муж может перестать её обеспечивать, как правило это либо развод, либо муж, в силу разных обстоятельств, перестанет зарабатывать деньги (уволили с работы, обанкротился бизнес, муж получил инвалидность), либо, когда муж уйдёт из жизни.
Мы просчитываем разные ситуации сценариев и проводим индивидуальные расчёты и прогнозируем разные варианты развития событий, чтобы повысить прочность и семейную основу семьи.
4-й запрос
Бизнесмен, владелец бизнеса. Запрос состоит в разнобое финансового состояния фирмы. Владелец бизнеса не совсем понимает, какие финансовые показатели его фирмы. Сколько зарабатывает фирма, какая выручка у фирмы, какой валовый доход фирмы. Помогаю настраивать финансовый учёт компании, довожу до полной ясности и понимания финансового состояния фирмы.
Что клиентам делать? Писать личный финансовый план.
- Управление финансовыми целями:
- Вам необходимо выстроить для себя финансовую стратегию, которая включает в себя цели по покупкам и по инвестициям.
- Управление деньгами (текущий денежный поток, кредиты, резервы):
- Это способность оптимизировать свои финансовые потоки и выделять самые эффективные модели финансового поведения.
- Управление инвестиционными и страховыми рисками:
- Подразумевает себе систему страхования.
- Управление инвестиционным портфелем:
- Входит три параметра: доходность (выше инфляции), ликвидность (продать, когда нужны деньги), надёжность (активы защищены от потерь).
- Налогообложение:
- Знания в области налогов, за что платить, и в каком размере.
- Вопросы передачи наследства:
- Рассмотреть сценарий передачи активов своим наследникам в любой момент.
