Ипотека. Что такое ипотека, как её взять и где — этой информации полно в общем доступе. А вот как с этой ипотекой дальше жить, и жить хорошо и комфортно — информацию я не встречала, поэтому хочу поделиться с Вами размышлениями на этот счёт и составить небольшую памятку ипотечникам, основываясь на своём опыте. Думаю информация будет любопытная.
Итак.
Идеальная сумма ипотеки
Считается долго, нудно, с расстановкой для каждой семьи. При этом важно знать! нужно считать две суммы: сумма, взятая у банка под выплату за квартиру + сумма процентов, которая будет выплачена банку.
Допустим квартира стоит 100 рублей. 20 рублей своих — первый взнос, 80 рублей покрывает ипотека.
Вот вся сумма ипотеки — это 80 рублей + сумма процентов за количество лет, например 30. Складываем. Получаем сумму ипотеки 110.
Т.е. рассматривая идеальную сумму ипотеки нужно вести отчёт от полной суммы, которую придётся выплатить.
И конечно важно, чтобы конечная сумма — 110 устраивала и вы реально готовы были бы заплатить за именно эту квартиру 110 рублей. Конечно досрочные платежи снизят эту сумму, но пока их нет. И важно оставаться в реальности.
Идеальная сумма ежемесячного платежа
Пока я была неопытным пользователем ипотеки, мне казалось — ежемесячный платёж должен быть столько, сколько наша семья ежемесячно откладывала на квартиру.
Возьмём цифру 100 рублей для удобства и наглядности.
Итак, мне казалось — если можно откладывать 100 рублей в месяц, то ипотеку надо брать 90–95 рублей, чтобы был маленький запасик, на всякий случай.
При этом я надеялась, что смогу параллельно с выплатой ипотеки восполнять "финансовую подушку безопасности". Ха, наивность 
.
Спустя год, я понимаю что верхняя граница той суммы, которую удаётся откладывать — неверна для ипотечного платежа.
И сейчас я бы брала сумму по такой схеме 100–25%, т.е. 75 рублей.
Это позволило бы и платить ипотеку, и спокойно балансировать подушку финансовой безопасности оставшимися 15–25 рублями.
Зарабатывать больше или ужимать траты?
Конечно хочется ответить — зарабатывать больше. Потому что ипотека — это и так тяжело, и так психологически давит. И если где-то ещё себя сдерживать и ограничивать дополнительно — это тяжело.
Однако, в жизни бывают разные моменты. И иногда выбор падает в сторону "ужимать траты". Конечно это не легко, но выдержать поможет ясная и чёткая мотивация, понимание ради чего Вы все это затеяли и надо заметить с уважением — уже делаете.
Взрыв незапланированных проблем
У каждого человека есть проблемы, которые он решает быстро и просто. А есть проблемы которые не сразу замечаются, и копятся, копятся — а потом бац! взрываются. Не запланировано.
Например, зубы — одна из таких проблем, которые не видно, но иногда она бахает. И как бахнет, так бахнет — только готовь финансы.
Поэтому нужно оставлять денежный люфт для таких вот внеплановых мероприятий. Не надеясь, что вдруг не случится — а ожидая, что да — рано или поздно что-то такое произойдёт.
Подстраховка
Должна быть. Ведь взятие ипотеки похоже на прыжок с парашютом. Вроде всё просчитаешь, ко всему подготовишься. Но нужно быть готовым к неожиданностям и подстраховать всё, что только можно .
Какая подстраховка годится вам — вопрос индивидуального характера. Кому-то подходит двойная подушка безопасности — например, счёт с суммой 6 ипотечных платежей в дополнение к обычному. Кому-то греет душу возможность продать гараж или дачу. У всех эта подстраховка разная. Но с ней живётся легче и комфортнее.
